যুক্তরাজ্য সরকারের পক্ষ থেকে 2023 সালে প্রকাশিত জো গার্নারের ফিউচার অফ পেমেন্ট রিভিউ বর্তমান তাত্ক্ষণিক পেমেন্ট ইউকে পরিবেশের জটিলতাকে প্রতিফলিত করেছে। পরিস্থিতি বিশ্বব্যাপী তাত্ক্ষণিক অর্থপ্রদানের ক্ষেত্রে যুক্তরাজ্যের প্রাথমিক নেতৃত্বকে হ্রাস করার অনুমতি দিয়েছে। দ্য
ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট ট্রান্সফারের মাধ্যমে ব্যক্তি-থেকে-ব্যক্তি অর্থপ্রদানের ক্ষেত্রে যুক্তরাজ্য পিছিয়ে পড়তে শুরু করেছে। মাথাপিছু অ্যাকাউন্ট-টু-অ্যাকাউন্ট স্থানান্তরের সংখ্যার দিক থেকে ইউকে 9ম স্থানে রয়েছে এবং এটি 17 সালের মধ্যে 2027 নম্বরে নেমে যাওয়ার পূর্বাভাস দিয়েছে।
3. অনুমোদিত পুশ পেমেন্ট জালিয়াতি
APP (ব্যাঙ্ক থেকে ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট) জালিয়াতি
যুক্তরাজ্যে জালিয়াতি মহামারী পর্যায়ে পৌঁছেছে বলে বর্ণনা করা হয়েছে।
যুক্তরাজ্য সরকারের উদ্দেশ্য হল, "আমাদের উচ্চাকাঙ্ক্ষা হল জালিয়াতি 10 স্তর থেকে 2019% কমানো, এই সংসদের শেষ নাগাদ 3.33 মিলিয়ন জালিয়াতি করা।"
ডেটা দেখায় যে 3.65 সালে 2022 মিলিয়ন জালিয়াতি হয়েছিল৷ 2024 সালে জালিয়াতি প্রতিরোধ বাধ্যতামূলক করা হচ্ছে, যেমন পেমেন্ট সিস্টেম রেগুলেটরের নতুন নিয়মগুলি ক্লায়েন্টদের প্রতারিত পরিমাণের 100% ফেরত দেয়, 2023 সালে ব্যাঙ্কের গ্রাহকরা 40% পেয়েছিলেন৷
APP জালিয়াতি করার জন্য একটি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট প্রয়োজন৷
ব্যাঙ্কগুলি অ্যাকাউন্টগুলির মালিক এবং গ্রাহকদের থিসিস অ্যাকাউন্টগুলি ব্যবহার করার অনুমতি দেয়। ফি কাঠামো প্রতি মাসে বিনামূল্যে থেকে শুরু হয় £18+। বিভিন্ন বিভাগ দ্বারা উন্নত মূল্য অফারগুলির একটি বিস্তৃত সেট অন্তর্ভুক্ত করা হয়েছে, যেমন, মোবাইল ফোন বীমা।
গ্রাহকরা প্রকৃত কিনা তা নিশ্চিত করার জন্য ব্যাংকগুলিকে কিছু নিয়ম মেনে চলতে বাধ্য: 'আপনার গ্রাহককে জানুন' (কেওয়াইসি) নিয়ম। এছাড়াও, ব্যাঙ্কগুলিকে মানি লন্ডারিং, সন্ত্রাসে অর্থায়ন এবং মালিক যদি পিইপি হয় কিনা তা পরীক্ষা করতে হবে।
অনুমোদিত পুশ পেমেন্ট (এপিপি) জালিয়াতি
সর্বশেষ পরিসংখ্যান দেখায় যে H1 2023 থেকে H1 2022-এ মোট মূল্য 1% কমে £237 মিলিয়ন ছিল তবুও কেলেঙ্কারীর সংখ্যা 22% লাফিয়েছে। গড় ক্ষতি ছিল মাত্র 2,000 পাউন্ডের বেশি।
H1 2022 H1 2023 পরিবর্তন
APP হারিয়েছে (£'000) £239,000 £236,610 -1%
আয়তন 90,480 116,000 22%
এভি লস £2,641 £2,040 -23%
APP মোট জালিয়াতির ক্ষতির % 41%
রিপোর্ট করা মামলা* 116,000 *অরিপোর্ট করা কেস 40% যোগ করে
বর্তমানে, গ্রাহকরা কন্টিনজেন্ট রিইম্বারসমেন্ট মডেল (CRM) কোড দ্বারা APP জালিয়াতি থেকে সুরক্ষিত, যেটি লেন্ডিং স্ট্যান্ডার্ড বোর্ড (LSB) তত্ত্বাবধান করে। কোডটি নিশ্চিত করে যে আর্থিক প্রদানকারীদের APP জালিয়াতির শিকার ব্যক্তিদের প্রতিশোধের জন্য একটি ধারাবাহিক পদ্ধতি রয়েছে। দ্য
PSR ব্যাঙ্কগুলির কর্মক্ষমতা তত্ত্বাবধান করে এবং 2022*** এর ফলাফলগুলি ছিল:
মামলার পরিমাণ অনুসারে (যেখানে সম্পূর্ণ প্রতিদান ছিল):
- টিএসবি সম্পূর্ণরূপে 94% APP কেলেঙ্কারির ক্ষেত্রে এটিকে রিপোর্ট করেছে, তারপরে দেশব্যাপী 91% ক্ষেত্রে এবং বার্কলেস 79% ক্ষেত্রে।
- Monzo 6%, Danske Bank 7%, এবং AIB 12% ক্ষেত্রে সম্পূর্ণরূপে পরিশোধ করা হয়েছে।
প্রাপক ব্যাঙ্ক দ্বারা প্রাপ্ত APP জালিয়াতির মূল্য প্রতি £'মিলিয়ন লেনদেন। এটি দেখায় যে ছোট ব্যাঙ্ক/পিএসপিগুলি 2022 সালে অ্যাপ জালিয়াতির সর্বোচ্চ মূল্য পেয়েছে৷ উদাহরণস্বরূপ, ক্লিয়ার জংশনে অ্যাকাউন্টগুলিতে প্রাপ্ত প্রতি £1 মিলিয়নের জন্য, এর মধ্যে £10,335 ছিল
অ্যাপ জালিয়াতি।
1. ক্লিয়ার জংশন £10,353
2. বিসিবি £7,079
3. ক্যাশপ্লাস ব্যাংক £5,916
4. PayrNeet £5,765
5. প্রিপে টেকনোলজিস £4,814
6. ক্লিয়ার ব্যাঙ্ক £1,575
7. Revolut £1,158
যুক্তরাজ্যে যেহেতু মডেল (CRM) কোড স্ক্যামারের সাথে Payee এর কনফার্মেশন চালু করা হয়েছিল তারা এখন এমন ব্যাঙ্কগুলিতে ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট খোলে যেগুলি CoP প্রদান করে না।
ইইউতে APP জালিয়াতির পরিসংখ্যান ইনস্ট্যান্ট পেমেন্টে দেখাতে শুরু করেছে। ইউরোপীয় পেমেন্ট কাউন্সিল খুঁজে পেয়েছে যে জালিয়াতি ম্যালওয়্যার থেকে সামাজিক প্রকৌশল আক্রমণের দিকে সরে যাচ্ছে*। Barclays UK খুঁজে পেয়েছে 87% জালিয়াতির উৎস সামাজিক মিডিয়া থেকে।
স্মার্ট ফোন গতিশীলতা এখন ভোক্তা এবং উদ্যোগ উভয়ের দৈনন্দিন জীবনের অংশ। স্মার্ট মোবাইল ডিভাইসগুলি ইউরোপে সাধারণ হয়ে উঠেছে বিভিন্ন ধরণের মোবাইল এবং অর্থপ্রদানের অ্যাপগুলিকে সক্ষম করে৷ এই অ্যাপগুলি স্ক্যামারদের জন্য একটি আকর্ষণীয় লক্ষ্য।
FICO এর 2023** প্রতিবেদনে তাৎক্ষণিক অর্থপ্রদানের ক্ষেত্রে গ্রাহকদের সবচেয়ে ভালো পছন্দের 14টি দেশ দেখানো হয়েছে:
- 87% নিছক গতিতে স্বীকার করেছে যার সাথে তহবিল স্থানান্তর করা হয়।
- 76% পছন্দ করে যে তাত্ক্ষণিক অর্থপ্রদানগুলি ব্যবহার করা কতটা সহজ।
- 53% তাত্ক্ষণিক অর্থপ্রদান অ্যাক্সেসযোগ্যতার পক্ষে।
FICO বিশ্বাস করেছিল যে স্ক্যামাররা, যারা রিয়েল-টাইম পেমেন্ট ব্যবহারকারীদের সুবিধা নেয়, যদি জরিপ করা হয় তারাও একই রকম উত্তর দিতে পারে।
পেমেন্ট করার আগে APP জালিয়াতি বন্ধ করতে হবে একবার পেমেন্ট প্রদানকারীর দ্বারা অনুমোদিত হলে, এটি চলে যায় এবং শীঘ্রই দেশের বাইরে চলে যায়।
ব্যাঙ্কগুলিকে অবশ্যই ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টের মালিকদের ব্যক্তিগত ডেটা এবং অ্যাকাউন্টের কার্যকলাপের উপর আপ-টু-ডেট চেক রাখতে হবে। স্ক্যামারদের একটি পরিষ্কার আচরণ প্যাটার্ন আছে। আগত অর্থ দ্রুত অন্য ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে স্থানান্তরিত হয়, এবং প্রায়ই বারবার। দ্রুত অর্থপ্রদান একটি বরাদ্দ
লেনদেন নম্বর যাতে স্ক্যামারদের নেটওয়ার্ক ট্র্যাক করা যায় যাতে AI নেটওয়ার্কগুলি দেখাতে পারে।
এখানে মূল প্রশ্নগুলি হল:
কত আপ টু ডেট, সময় অনুযায়ী বনাম তাত্ক্ষণিক পেমেন্ট গ্রাহকের তথ্য?
যদি এটি একজন নতুন প্রাপক হয়, তাহলে পেমেন্ট করার আগে আপনি কি মুখের স্বীকৃতির জন্য জিজ্ঞাসা করবেন?
ধন্যবাদ জন
** https://www.fico.com/blogs/real-time-payments-survey-reveals-growth-usage-and-scams
- এসইও চালিত বিষয়বস্তু এবং পিআর বিতরণ। আজই পরিবর্ধিত পান।
- PlatoData.Network উল্লম্ব জেনারেটিভ Ai. নিজেকে ক্ষমতায়িত করুন। এখানে প্রবেশ করুন.
- প্লেটোএআইস্ট্রিম। Web3 ইন্টেলিজেন্স। জ্ঞান প্রসারিত. এখানে প্রবেশ করুন.
- প্লেটোইএসজি। কার্বন, ক্লিনটেক, শক্তি, পরিবেশ সৌর, বর্জ্য ব্যবস্থাপনা. এখানে প্রবেশ করুন.
- প্লেটো হেলথ। বায়োটেক এবং ক্লিনিক্যাল ট্রায়াল ইন্টেলিজেন্স। এখানে প্রবেশ করুন.
- উত্স: https://www.finextra.com/blogposting/26054/future-of-payment-review–six-months-on–app-fraud?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
