لا يزال نمو الودائع يمثل الأولوية التجارية الأولى للمصرفيين، وفقًا لما ذكره البنك
توقعات BAI المصرفية: اتجاهات 2024حيث أنه بمثابة حجر الزاوية لمختلف جوانب العمليات المصرفية، بما في ذلك الربحية والاستقرار والعلاقات مع العملاء والامتثال التنظيمي.
ولتوسيع قنوات جمع الودائع، تستخدم البنوك استراتيجيات مختلفة، والتي تتضمن عادة جذب عملاء جدد من خلال القنوات الحالية، وتوسيع الوجود المادي من خلال عمليات الاستحواذ أو شبكات الفروع، واستكشاف الشراكات مع التوزيع الجديد.
الشركاء.
تشير الصناعة غالبًا إلى شركاء التوزيع المتوسعين كشركاء الميل الأخير، بما في ذلك العلامات التجارية أو التكنولوجيا المالية ضمن BaaS أو النموذج المصرفي المدمج. في حين شهد مشهد BaaS الأولي تدفق العديد من اللاعبين، تطورات لاحقة
لقد وضعوا البنوك في مقعد السائق. والآن، أصبح بإمكانهم إطلاق وتوسيع نطاق البرامج التي تتم قيادتها بشكل مسؤول، بدعم من الضوابط التنظيمية والامتثال الحالية للبنوك.
منصات جديدة تغير المشهد
تعمل المنصات المصرفية المبتكرة على إعادة تشكيل الصناعة وتسهيل إطلاق الخدمات المصرفية المدمجة وبرامج BaaS خارج الأنظمة المصرفية الأساسية. تعالج منصات BaaS الجديدة هذه القيود طويلة الأمد التي يواجهها كل من مقدمي الخدمات الأساسيين وBaaS
جهات.
بالنسبة للمنصات المصرفية الأساسية، تمثلت هذه التحديات في عدم القدرة على تقليل التكاليف لكل حساب من خلال الانتقال إلى البنية التحتية السحابية العامة، ونقص الدعم لبيئة التكنولوجيا المالية متعددة المستأجرين، والقيود التكنولوجية التي تتطلب في كثير من الأحيان
إنشاء فروع منفصلة لبرامج التكنولوجيا المالية، مما يؤدي إلى مشاكل اختلاط البيانات والمنتجات والقواعد. من ناحية أخرى، قدم مقدمو خدمات BaaS تاريخيًا منصات مصممة خصيصًا لاستخدام التكنولوجيا المالية، وتفتقر إلى الوظائف المطلوبة على مستوى البنوك.
لتلبية المعايير التنظيمية والامتثال.
أليكس جونسون، من يأخذ Fintech، سلط الضوء على هذه الفجوة التكنولوجية في السوق، "قام مقدمو الخدمات الأساسيون ببناء منصة للبنوك فقط حيث يعمل البنك كعميلهم والمستخدم النهائي. مقدمو خدمات BaaS
قمنا ببناء منصة للتكنولوجيا المالية فقط حيث تعمل التكنولوجيا المالية كعميل ومستخدم نهائي. ما يحتاجه السوق هو منصة مصممة للبنوك (العميل) ولكن مع التكنولوجيا المالية كمستخدم نهائي.
واليوم، تم تصميم المنصات الأحدث خصيصًا لعملاء البنوك، مما يعمل على تمكين مستخدمي التكنولوجيا المالية بطريقة متعددة المستأجرين. توفر هذه الحلول مرونة على مستوى البنوك، مما يوفر للبنوك رؤية شاملة لأنشطة عملائها في مجال التكنولوجيا المالية، بما في ذلك
نتائج KYC وحالة الحساب وملكيته والمعاملات ومراقبة مكافحة غسيل الأموال والمزيد. يتم تسهيل هذه الرؤية من خلال نظام الحساب الافتراضي الذي يقوم بتسوية المعاملات إلى مجموعة من حسابات التشغيل الأساسية. الميزة الرئيسية تكمن في القضاء على التبعيات الأساسية
وتقليل الرسوم والجداول الزمنية المكلفة المرتبطة بمقدمي الخدمات الأساسيين القدامى.
هناك فوائد عديدة
هناك العديد من الفوائد الواضحة لاعتماد نموذج BaaS المباشر. على سبيل المثال، من خلال الاستغناء عن مزود BaaS كوسيط، تكتسب البنوك ميزة اقتصادية، مما يسهل توسيع نطاق برامجها وموظفي الامتثال بشكل أكثر كفاءة. من المهم
لإدراك أن موفري BaaS يتلقون عادةً مدفوعات من كل من شركات التكنولوجيا المالية والبنوك. ومن خلال نموذج BaaS المباشر، تحتفظ البنوك الآن برسوم التكنولوجيا المالية، مما يعزز تدفقات إيراداتها.
علاوة على ذلك، يمكن للبنوك دمج مزودي خدمات الاحتيال أو مكافحة غسل الأموال أو البطاقات الحاليين بسلاسة في منصات مفتوحة، وبالتالي تجنب التكاليف الزائدة المرتبطة بمقدمي خدمات BaaS. تسمح هذه المرونة للبنوك بالحفاظ على نظامها البيئي الحالي، بما في ذلك القواعد،
الحدود وضوابط الاحتيال التي تتوافق مع قنواتهم الرقمية.
علاوة على ذلك، من خلال تنفيذ بروتوكولات إدارة مخاطر الطرف الثالث (TPRM) لعملاء التكنولوجيا المالية، يمكن للبنوك الاستفادة من المنصات الحديثة لإجراء فحص العملاء في الوقت الفعلي، ومراقبة المعاملات، وأتمتة التسوية بناءً على تكوينات مخصصة.
تعمل هذه العمليات المبسطة على تحسين الكفاءة التشغيلية وتعزيز التواصل الأقوى مع الهيئات التنظيمية مثل FDIC وFFIEC وOCC وCFPB، مما يضمن الامتثال.
الأفكار النهائية
عند صياغة إستراتيجيتك، من المهم أن تأخذ في الاعتبار العديد من العوامل المترابطة. أولاً، قم بالتداول بعناية حول ما إذا كان نموذج BaaS المباشر يتوافق مع أهداف البنك الذي تتعامل معه، مما يضمن التوافق مع الفوائد المتوقعة. ثانيا، مالية شاملة
وينبغي إجراء التقييم لتقييم الإيرادات المحتملة مقابل التكاليف المرتبطة بتنفيذ مثل هذا النموذج.
يمكنك أيضًا الالتزام بإرشادات إدارة مخاطر الطرف الثالث الصادرة عن FFIEC، والتي تضع معايير صارمة لاختيار شركاء التوزيع. بالإضافة إلى ذلك، قم بمراجعة ضوابط وسياسات الامتثال الحالية لديك لتحديد توافقها ضمن
النظام البيئي BaaS، الذي يميز بين العناصر القابلة لإعادة الاستخدام وتلك التي تتطلب التجديد. وأخيرًا، ابحث عن رؤى من البنوك الأخرى ذات الخبرة في التنقل في المراحل الأولية والتطورات اللاحقة في مشهد BaaS، والاستفادة من تجاربها
لإبلاغ عملية صنع القرار الخاصة بك بشكل فعال.
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
- أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
- أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
- المصدر https://www.finextra.com/blogposting/26056/a-strategic-approach-to-expanding-their-distribution-channels-to-grow-deposits?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
