ما في الاسم؟ RTP مقابل RTRP مقابل IPS مقابل المدفوعات الأسرع
أحد الأشياء الممتعة في العمل على اتجاه عالمي هو مشاهدة مزيج الحروف الأبجدية من الاختصارات والكلمات الطنانة وهي تتباعد وتتقارب.
ولا تزال الولايات المتحدة والمملكة المتحدة تستخدمان مصطلح "المدفوعات الأسرع" إلى حد كبير، وهذا ما تسمعه من المؤسسات المالية الدولية مثل البنك الدولي. ويبدو أن بقية العالم تتجادل بين "المدفوعات في الوقت الحقيقي (RTP)" أو "أنظمة الدفع الفورية (IPS)."
الآن، في بعض الأحيان لا يغطي ذلك الأمر تمامًا. أسمع أيضًا "مدفوعات التجزئة في الوقت الفعلي (RTRP)" للأشخاص الذين يريدون التأكيد على أن هذه معاملات صغيرة. ومع ذلك، قد يكون هذا الأمر مربكًا في بعض الأسواق لأنه يتضمن مدفوعات تجار التجزئة (وهي حالة استخدام واحدة فقط - وإن كانت حالة مهمة). وفي أحيان أخرى تسمع عبارة "أنظمة دفع فورية وقابلة للتشغيل البيني" للتأكيد على طبيعة الحلقة المفتوحة. تعد قابلية التشغيل البيني أمرًا مهمًا، ولكن بشكل عام، لم نواجه أي شخص يستخدم نظام الدفع الفوري الأبسط الذي لا يتضمن نوعًا من قابلية التشغيل البيني.
لذا، سواء كنا نتحدث عن "المدفوعات في الوقت الحقيقي" (RTP) أو "أنظمة الدفع الفوري" (IPS)، أعتقد أننا يمكن أن نتفق جميعًا على أننا نتحدث عن نفس الشيء. على وجه التحديد، نحن نتحدث عن أنظمة الدفع المفتوحة والقابلة للتشغيل البيني والتي لا رجعة فيها والتي توفر المقاصة في غضون ثانية أو ثانيتين.
لأغراضنا، سوف نستخدم IPS.
نكون أو لا نكون... شامل
ويتوقف التعريف المطروح اليوم على فارق بسيط مهم فيما يتعلق بقابلية التشغيل البيني: ما هو "قابلية التشغيل البيني الشامل؟"
ليس من الجيد أن نقول فقط: "أنا أعرف ذلك عندما أراه" لأنه لا بد من اتخاذ الكثير من القرارات المتعمدة في السياسة والأعمال والتكنولوجيا لمواجهة الجمود الصناعي لضمان تحقيق الجزء الشمولي.
هناك، لسوء الحظ، أمثلة على IPSs غير الشاملة أكثر من الأمثلة الشاملة.
يجب تضمين جميع فئات المؤسسات المالية
عند بناء نظام دفع شامل، نحتاج إلى مقابلة الأشخاص أينما كانوا، أي المؤسسة المالية التي يتم تقديم الخدمات لهم فيها حاليًا. لا يكفي أن نقول، "أي مؤسسة مالية منظمة (FI)
يمكن انضم إلى نظام الدفع." هذا مثل القول: "أي شخص يمكن شراء آيفون جديد." نعم، بموارد كافية يمكنهم ذلك - لكن ألا يتعارض ذلك مع غرض القول بأننا نقوم بإدراج أولئك الذين ليس لديهم موارد؟ إن المؤسسات المالية التي تخدم الميل الأخير تعمل على هوامش ربح ضئيلة للغاية (إذا كانت تجمع الأموال كنا نعتبرها مفترسة، أليس كذلك؟)
في كثير من الأحيان، يؤدي قول "يمكن لأي مؤسسة مالية الانضمام" إلى حذف النصف الثاني من الجملة: "طالما أنها تستوفي المتطلبات القانونية والأمنية والامتثال والسيولة". حسنًا، إذا كان النظام مصممًا للبنوك، فإن هذا يترجم إلى "أن نصبح بنكًا". ويحتاج النظام بأكمله إلى التصميم بحيث يلبي احتياجات هذه المؤسسات المالية في أقرب وقت ممكن إلى وضعها الحالي.
ولابد من تصميم الأمن والسيولة بحيث يتسنى تسهيل المشاركة دون زيادة المخاطر التي تتعرض لها المؤسسات الأكبر حجما. تختلف نماذج الأعمال الخاصة بالأموال عبر الهاتف المحمول والتمويل الأصغر اختلافًا جوهريًا عن البنوك، لذا يجب أن تأخذ قواعد العمل الخاصة بالمخطط ذلك في الاعتبار. تختلف معايير العناية الواجبة تجاه العملاء ومعايير معرفة عميلك (KYC) عبر فئات المؤسسة المالية. حتى بروتوكولات المعاملات والمعرفات تتم إدارتها بشكل مختلف تمامًا.
العديد من الأنظمة التي نراها يتم بناؤها اليوم يمكن أن تكلف ما يزيد عن 250,000 ألف دولار فقط لتكامل التكنولوجيا -
if لديك نظام مصرفي أساسي متطور. وهذا لا يأخذ في الاعتبار تكلفة تغييرات العمليات التجارية وتوظيف جيش من المحامين وخبراء الأمن لضمان الامتثال.
توصيتي هي تغيير لغتنا من "جميع فئات مقدمي الخدمات المالية الخاضعين للتنظيم (FSPs) هم".
سمح للمشاركة" في "جميع مقدمي الخدمات المالية تمكين كي يشارك."
تصميم حالة الاستخدام الشامل
من الصعب التفكير في كيفية كون النظام شاملاً. ربما يكون من الأفضل وصف ما يجب أن يختبره المستخدم النهائي. ما هو الدفع الشامل من نظير إلى نظير (P2P)؟ ما هي دفعة التاجر الشاملة؟
هناك بعض المعايير التي نرى تطويرها والتي ستساعد في الإجابة على هذه الأسئلة:
- يجب أن يعتمد P2P على الاسم المستعار. أي نظام IPS لا يزال يستخدم أرقام التوجيه وأرقام الحسابات يعتبر غير شامل. فترة.
- يجب أن يحصل المرسل على تأكيد بشأن المستلم وجميع الرسوم قبل الضغط على إرسال.
- من خلال مدفوعات التاجر، تسمح رموز QR الثابتة التي يقدمها التاجر للتجار الذين ليس لديهم جهاز نقطة بيع (POS) أو هاتف ذكي مخصص بقبول المدفوعات.
في متجر لشخص واحد مثل كشك الفاكهة، النقطة الأخيرة تعني أن التاجر يمكنه مساعدة العميل التالي بينما لا يزال العميل الأول يدفع. علاوة على ذلك، تضمن رموز QR التي يتم إنشاؤها مركزيًا أن تتمكن المؤسسات المالية الصغيرة أيضًا من الاستحواذ على التجار.
بالدمج مع القسم السابق، فإن قابلية التشغيل البيني الفعالة عبر البنوك والمؤسسات غير المصرفية تعني أن معرفة عميلك (KYC) ليست حالة متطرفة - إنها كذلك
ال حالة مهمة. يؤدي التسجيل الذاتي للتاجر لعدد محدود من المعاملات اليومية إلى تقليل حاجز التبني بشكل كبير. يجب تمكين بدء الدفع من طرف ثالث لضمان قدرة المؤسسات الصغيرة على الشراكة مع شركات التكنولوجيا المالية لتزويد عملائها بتجربة عملاء رائعة دون تقييد.
تحقيق الميل الأخير في الاقتصاد الرقمي
ومن بين ما يقرب من 1.4 مليار شخص في مختلف أنحاء العالم لا يستطيعون الوصول إلى الخدمات المالية التقليدية، فإن 90% منهم يمتلكون هواتف محمولة.
وتساعد أنظمة الدفع الشاملة القابلة للتشغيل البيني البنوك المركزية، ومشغلي المراكز، والمؤسسات المالية الأخرى على التعاون من أجل تقديم الخدمات المالية لجميع السكان ــ بما في ذلك أولئك الذين يعانون من نقص الخدمات المصرفية. بمجرد أن يؤسس الأشخاص الذين يعانون من نقص البنوك تاريخًا، تصبح الخدمات المالية الأخرى مثل القروض ممكنة. وهذا يفتح الفرص أمام المحرومين مالياً لإجراء تحسينات كبيرة على حياتهم. تعمل IIPSs أيضًا على تنمية قاعدة العملاء للمؤسسات المالية والشركات التي تخدمهم.
من الصعب الجدال مع فوز ثلاثي كهذا.
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
- أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- أفلاطون السيارات / المركبات الكهربائية ، كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
- أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
- تشارت بريم. ارفع مستوى لعبة التداول الخاصة بك مع ChartPrime. الوصول هنا.
- BlockOffsets. تحديث ملكية الأوفست البيئية. الوصول هنا.
- المصدر https://www.finextra.com/blogposting/24783/what-is-an-inclusive-and-instant-payment-system-iips?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
