تواجه غالبية البنوك الأوروبية أ
الوضع الصعب فيما يتعلق بالجداول الزمنية لتنفيذ المدفوعات الفورية لمنطقة المدفوعات الأوروبية الموحدة (SEPA) التي حددها الاتحاد الأوروبي. تقرير بقلم مختبرات RedCompass وكشف أن 58% من 200 دفعة عليا
يجد المحترفون الذين شملهم الاستطلاع أن الجداول الزمنية غير واقعية.
ووفقا للمسح، هناك حالة من عدم اليقين تلوح في الأفق بشأن مدى جاهزية
البنوك لتسهيل SEPA المدفوعات الفورية. واحدة من النتائج الرئيسية لل
البحث هو أن البنوك الأوروبية تقلل من حجم المدفوعات التي تقوم بها
تحتاج إلى معالجة في الثانية الواحدة.
تعمل المدفوعات الفورية على تسريع حركة الأموال
بين الشركات والأفراد. بينما يتراوح متوسط الهدف بين 101 و300
المدفوعات في الثانية، يشير الخبراء إلى أن الهدف هو 1,000 على الأقل المدفوعات
في الثانية أمر حتمي، مع الأخذ في الاعتبار حجم ملفات الدفع المجمعة.
المصدر: مختبرات RedCompass
يتم إعاقة التحول نحو المدفوعات الفورية لمنطقة SEPA بسبب التحديات التي تواجهها البنوك الأوروبية. وتشمل العقبات الخمس الكبرى التكيف
قنوات العملاء، وتنفيذ أحكام KYC وفحص العقوبات وتوسيع نطاقها
الإنتاجية، وإنشاء عروض ذات قيمة مضافة، وضمان التوافر على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع.
توم هيوسون، الشريك والرئيس التنفيذي لشركة RedCompass Labs،
ذكر: "أوروبا
تتخذ قفزة إلى الأمام من خلال التشريعات الجديدة التي سيتم إصدارها على مدار الساعة
المدفوعات الفورية هي الوضع الطبيعي الجديد. وهذا تطور مثير، ولكن المواعيد النهائية
ضيقة. البنوك، التي بذلت جهدًا كبيرًا بالفعل في عملية الانتقال إلى ISO 20022،
يجب أن يكون قادرًا على إرسال واستقبال المدفوعات الفورية بحلول نهاية عام 2025. هذا هو
سؤال كبير."
فوائد المدفوعات الفورية
على الرغم من هذه التحديات، هناك جانب مشرق ل
البنوك الأوروبية. يعتقد 77% من المشاركين في الاستطلاع أن هناك فوائد للمدفوعات الفورية
تفوق التكاليف. علاوة على ذلك، هناك طلب متزايد على الدفع الفوري
المنتجات والخدمات، حيث أقر 89% من المشاركين بهذا الاتجاه.
المصدر: مختبرات RedCompass
اعتماد قواعد جديدة للحظة اليورو التحويلات
من قبل أعضاء البرلمان الأوروبي يمثل معلما هاما في رحلة أوروبا نحو الفورية
المدفوعات. ويهدف التشريع إلى تعزيز التكامل في منطقة SEPA، وتعزيز
الدور الدولي لليورو، وتقليل الاعتماد على أنظمة الدفع الأجنبية.
وأضاف هيوسون: “كبنك، أنظمتك الداخلية
يجب أن يكون جاهزًا للتعامل مع الحجم المتزايد وسرعة المعاملات. في ال
تحدثنا في الماضي عن مئات المعاملات في الثانية الواحدة بين بنك وآخر
أنظمة. حاليا، هو مضاعفات الآلاف في الثانية الواحدة. سوف تحتاج إلى تغطية
التوقف وانقطاع النظام أثناء تسجيل البيانات ومزامنتها بدقة،
في الوقت الفعلي، عبر أجزاء مختلفة من نظام الدفع ليكون موثوقًا به.
تواجه غالبية البنوك الأوروبية أ
الوضع الصعب فيما يتعلق بالجداول الزمنية لتنفيذ المدفوعات الفورية لمنطقة المدفوعات الأوروبية الموحدة (SEPA) التي حددها الاتحاد الأوروبي. تقرير بقلم مختبرات RedCompass وكشف أن 58% من 200 دفعة عليا
يجد المحترفون الذين شملهم الاستطلاع أن الجداول الزمنية غير واقعية.
ووفقا للمسح، هناك حالة من عدم اليقين تلوح في الأفق بشأن مدى جاهزية
البنوك لتسهيل SEPA المدفوعات الفورية. واحدة من النتائج الرئيسية لل
البحث هو أن البنوك الأوروبية تقلل من حجم المدفوعات التي تقوم بها
تحتاج إلى معالجة في الثانية الواحدة.
تعمل المدفوعات الفورية على تسريع حركة الأموال
بين الشركات والأفراد. بينما يتراوح متوسط الهدف بين 101 و300
المدفوعات في الثانية، يشير الخبراء إلى أن الهدف هو 1,000 على الأقل المدفوعات
في الثانية أمر حتمي، مع الأخذ في الاعتبار حجم ملفات الدفع المجمعة.
المصدر: مختبرات RedCompass
يتم إعاقة التحول نحو المدفوعات الفورية لمنطقة SEPA بسبب التحديات التي تواجهها البنوك الأوروبية. وتشمل العقبات الخمس الكبرى التكيف
قنوات العملاء، وتنفيذ أحكام KYC وفحص العقوبات وتوسيع نطاقها
الإنتاجية، وإنشاء عروض ذات قيمة مضافة، وضمان التوافر على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع.
توم هيوسون، الشريك والرئيس التنفيذي لشركة RedCompass Labs،
ذكر: "أوروبا
تتخذ قفزة إلى الأمام من خلال التشريعات الجديدة التي سيتم إصدارها على مدار الساعة
المدفوعات الفورية هي الوضع الطبيعي الجديد. وهذا تطور مثير، ولكن المواعيد النهائية
ضيقة. البنوك، التي بذلت جهدًا كبيرًا بالفعل في عملية الانتقال إلى ISO 20022،
يجب أن يكون قادرًا على إرسال واستقبال المدفوعات الفورية بحلول نهاية عام 2025. هذا هو
سؤال كبير."
فوائد المدفوعات الفورية
على الرغم من هذه التحديات، هناك جانب مشرق ل
البنوك الأوروبية. يعتقد 77% من المشاركين في الاستطلاع أن هناك فوائد للمدفوعات الفورية
تفوق التكاليف. علاوة على ذلك، هناك طلب متزايد على الدفع الفوري
المنتجات والخدمات، حيث أقر 89% من المشاركين بهذا الاتجاه.
المصدر: مختبرات RedCompass
اعتماد قواعد جديدة للحظة اليورو التحويلات
من قبل أعضاء البرلمان الأوروبي يمثل معلما هاما في رحلة أوروبا نحو الفورية
المدفوعات. ويهدف التشريع إلى تعزيز التكامل في منطقة SEPA، وتعزيز
الدور الدولي لليورو، وتقليل الاعتماد على أنظمة الدفع الأجنبية.
وأضاف هيوسون: “كبنك، أنظمتك الداخلية
يجب أن يكون جاهزًا للتعامل مع الحجم المتزايد وسرعة المعاملات. في ال
تحدثنا في الماضي عن مئات المعاملات في الثانية الواحدة بين بنك وآخر
أنظمة. حاليا، هو مضاعفات الآلاف في الثانية الواحدة. سوف تحتاج إلى تغطية
التوقف وانقطاع النظام أثناء تسجيل البيانات ومزامنتها بدقة،
في الوقت الفعلي، عبر أجزاء مختلفة من نظام الدفع ليكون موثوقًا به.
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
- أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
- أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
- المصدر https://www.financemagnates.com//fintech/european-banks-grapple-with-sepa-instant-payment-deadline-58-deem-unrealistic/
