By جودي رينيرسون و كاي تشانغ
أصدر منظم نظام الدفع في المملكة المتحدة ("PSR") ، الذي أصبح حازمًا بشكل متزايد ، في 21 يونيو 2022 استشارتين لإلقاء نظرة فاحصة على "مخططات" Visa و Mastercard في المملكة المتحدة.[1] تقترح PSR مراجعتين للسوق: واحدة حول كيفية تعيين Visa و Mastercard لرسوم التبادل ؛ والآخر يتعلق بكيفية تعيين Visa و Mastercard لمخططهما ورسوم المعالجة. سيتم إجراء مراجعات السوق بعد إغلاق المشاورات في 2 أغسطس 2022.
مراجعة رسوم التبادل
تبحث هذه المشاورة في رسوم التبادل لمدفوعات البطاقات عبر الحدود بين المملكة المتحدة والمنطقة الاقتصادية الأوروبية. قبل خروج بريطانيا من الاتحاد الأوروبي (ومن ديسمبر 2015) ، كانت رسوم التبادل لبطاقات المستهلك الصادرة عن المنطقة الاقتصادية الأوروبية والمستخدمة داخل المنطقة الاقتصادية الأوروبية (والتي تضمنت المملكة المتحدة فيما بعد) تخضع للحدود القصوى القانونية بموجب لائحة رسوم التبادل في الاتحاد الأوروبي 2015/751 ("IFR"). علاوة على ذلك ، التزمت ماستركارد وفيزا في عام 2019 للمفوضية الأوروبية بأن رسوم التبادل للبطاقات الصادرة من خارج المنطقة الاقتصادية الأوروبية والمستخدمة داخل المنطقة الاقتصادية الأوروبية ستخضع أيضًا لسقوف "طوعية" معينة (والتي ، بالنسبة للمدفوعات غير الموجودة بالبطاقة ، تكون أعلى بكثير من قبعات IFR). ستنتهي هذه الالتزامات في عام 2024.
بعد خروج بريطانيا من الاتحاد الأوروبي ، تم الاحتفاظ بمعايير الاتحاد الأوروبي IFR في قانون المملكة المتحدة ولكنها تنطبق فقط على مدفوعات بطاقات المستهلك المحلية في المملكة المتحدة. بالنسبة للمدفوعات عبر الحدود بين المملكة المتحدة والمنطقة الاقتصادية الأوروبية ، تظل بطاقات المستهلك الصادرة في المملكة المتحدة والمستخدمة داخل المنطقة الاقتصادية الأوروبية ضمن الالتزامات الطوعية ؛ لكن البطاقات الصادرة عن المنطقة الاقتصادية الأوروبية والمستخدمة في المملكة المتحدة خارج كل من IFR والالتزامات. يلاحظ PSR أنه كانت هناك زيادة في رسوم التبادل لمعاملات بطاقة المستهلك غير الموجودة في المملكة المتحدة والمنطقة الاقتصادية الأوروبية
يرغب PSR في فهم الأساس المنطقي وراء الزيادة. تقر بأن Visa و Mastercard قدمتا تفسيرات معينة ولكنها ترغب في "استكشاف المزيد من أسس [الزيادة]".
مراجعة رسوم النظام والمعالجة
يقترح هذا التحقيق في مستويات وهياكل وأنواع رسوم المخطط (أي الرسوم التي يتقاضاها المخطط مقابل الخدمات) ورسوم المعالجة (أي الرسوم التي يفرضها المخطط على المُصدر والمشتري لمعالجة المعاملات بما في ذلك الوظائف الإضافية مثل شيكات الاحتيال).
ويشير تقرير PSR إلى أن رسوم النظام / المعالجة قد شهدت زيادات كبيرة منذ عام 2014 ويلاحظ أن هذه الزيادات لا يمكن تفسيرها بالتغييرات في حجم أو قيمة أو مزيج المعاملات. يُشار إلى هذا باعتباره السبب الرئيسي لمراجعة السوق المقترحة هذه والتي ستنظر في هذه الرسوم وتغييراتها من 2014 إلى الوقت الحاضر. على وجه الخصوص ، تهدف المراجعة إلى معرفة ما إذا كانت هناك عوامل تعني أن "Visa و Mastercard تتمتعان بقوة سوقية وتواجهان قيودًا ضعيفة في تحديد [هذه] الرسوم".
****
يبقى أن نرى النتيجة (النتائج) التي قد تحققها مراجعات السوق. اقرأ جنبًا إلى جنب مع استشارة FCA / تنفيذ نظام واجب المستهلك الجديد (الذي يحدد القيمة العادلة كنتيجة مهمة للمستهلكين) ، يبدو أن المزيد من "تنظيم الأسعار" (أو شكل من أشكاله) قد يأتي أيضًا في المستقبل.
